Последнего платежа по ипотеке люди ждут десятки лет. Но когда банк выходит из уравнения, в бюджете появляются новые статьи, и не все из них ожидаемы. Finance Buzz рассказывает о том, что меняется, когда дом становится полностью вашим.
Налог на недвижимость
Пока была ипотека, банк платил налог за вас. Теперь счет приходит напрямую раз или два в год, крупной суммой. При этом оценочная стоимость растет, особенно в популярных районах. Что делать? Откладывайте фиксированную сумму каждый месяц на отдельный счет. И не платите налог автоматически — проверьте оценку и обжалуйте, если она кажется завышенной. Оценка недвижимости субъективна до абсурда: два оценщика могут спорить, считать ли комнату одной или двумя из-за разного цвета стен.
Страховка жилья
Без требований банка многие владельцы переходят на более широкое покрытие. Так страховка резко дорожает. Сравнивайте предложения раз в несколько лет, объединяйте полисы и рассмотрите повышение франшизы до комфортного уровня.
Крупный ремонт
Когда ежемесячный платеж исчезает, появляется ощущение свободных денег. И тут начинается: новая кровля, кварцевые столешницы, переделка ванной. Часть работ действительно необходима, особенно в старых домах. Другая представляет собой отложенные мечты, которые наконец кажутся доступными.
Составьте бюджет до начала проекта, а не в процессе. Приоритет — то, что влияет на комфорт или стоимость при продаже. А еще проверьте государственные программы: многие штаты и федеральные структуры дают льготные кредиты и гранты на утепление, модернизацию и адаптацию жилья.
Замена инженерных систем
Новый тепловой насос или водонагреватель могут стоить несколько тысяч долларов. Да, они снизят счета за коммунальные услуги, но не сразу. Запросите несколько предложений и посчитайте срок окупаемости. Если установка окупится за 18 лет, а вы планируете продать дом через пять — смысла нет.
Коммунальные услуги
Больше времени дома, особенно на пенсии, означает больше расходов на отопление, охлаждение, воду и электричество. Необязательно менять технику: энергоаудит, нормальная теплоизоляция или умный термостат дают ощутимый результат.
Ландшафт и озеленение
Многие владельцы вкладываются в давно откладываемые проекты: газон, полив, мощение. Это повышает привлекательность дома, но создает регулярные расходы и более высокие счета за воду. Базовые работы можно делать самостоятельно, оставляя профессионалов для сезонного или сложного обслуживания.
Дорогая бытовая техника
Старый шумный холодильник наконец можно заменить. Но теперь рука тянется не к надежному среднему варианту, а к премиальному. Холодильник SMEG Dolce & Gabbana стоит $50 000 и в нем даже нет функции ледогенератора. Вы избавились от ипотеки не для того, чтобы брать кредит на холодильник.
Машина
Технически это не жилищные расходы, но многие меняют автомобиль примерно тогда, когда закрывают ипотеку. Новый автокредит по размеру легко напоминает старый ипотечный платеж. Если хочется новую машину — рассмотрите вариант купить за наличные или выбрать скромное обновление без новых долгов.
Эксперты напоминают: собственный дом — это фундамент стабильности, а не сигнал отпустить все тормоза, поэтому тщательно продумывать крупные траты нужно даже после выплаты ипотеки.
