Достичь кредитного рейтинга 800 нелегко: за этой цифрой стоят годы своевременных платежей, аккуратного обращения с балансами карт и сохраненных старых счетов, пишет Fool.
FICO называет такой рейтинг «исключительным», и повод для радости здесь действительно есть. Высокий балл открывает несколько практических преимуществ. Но полезно и понимать, чего заветная цифра не дает.
Лучшие ставки по кредитам и ипотеке
Самое ощутимое преимущество касается денег. Кредиторы приберегают свои минимальные процентные ставки для заемщиков с лучшими рейтингами, а на ипотеке или автокредите даже доля процентного пункта превращается в тысячи долларов экономии за весь срок выплат.
При этом отдельной категории для рейтинга 800 у большинства кредиторов нет. «Очень хороший» балл FICO начинается с 740, и этого обычно достаточно для получения лучших условий. Так что рейтинг выше 800 дает скорее приятный запас прочности, а гнаться за идеальными 850 просто так не обязательно.
Премиальные карты становятся доступнее
Эмитенты карт не публикуют жестких требований к рейтингу, но на практике лучшие туристические карты с бонусами за оформление на сотни и даже тысячи долларов чаще достаются заявителям с баллом от 740. С рейтингом 800 проблем с одобрением быть не должно.
Есть нюанс: рейтинг не единственный фактор. Кредиторы оценивают финансовый профиль целиком, поэтому высокий балл при короткой кредитной истории или множестве недавних запросов на проверку кредитоспособности все равно может обернуться отказом. Рейтинг 800 служит большим «зеленым флагом», но не гарантией.
Сильная позиция в переговорах с банком
Если вы звоните эмитенту карты, чтобы договориться о лучших условиях, снижении годовой платы или увеличении кредитного лимита, высокий рейтинг дает вам серьезный козырь. Банки хотят сохранить такого клиента и понимают, что в другом месте его одобрят без труда. Причем клиент и сам это понимает. 
Если у вас отличный рейтинг и долгая история с эмитентом, попробуйте попросить увеличение лимита: худшее, что вам ответят, это «нет».
Чего рейтинг 800 не дает
Магической эта цифра не является. Она не гарантирует автоматического одобрения ипотеки: доход, соотношение долга к заработку и трудовая история тоже имеют значение. Не защищает высокий балл и от колебаний. Открытие нового счета, закрытие старого или повышенный баланс в течение месяца могут временно отнять несколько пунктов, хотя в «очень хорошем» диапазоне это почти ничего не меняет.
Практический вывод выглядит так: если ваш рейтинг находится в районе 700 и вы сомневаетесь, стоит ли стремиться к 800, ответ положительный. Привычки, которые ведут к этой цифре, а это низкая закредитованность, платежи вовремя и сохранение старых счетов, полезны сами по себе. Высокий рейтинг становится лишь приятным побочным результатом вашей дисциплины.
