Многие пенсионеры считают, что сумма в чеке от Social Security фиксирована: подал заявление, и получаешь то, что назначили. Однако мало кто знает, что до момента подачи заявления на выплаты у человека все еще остается возможность влиять на размер будущей пенсии, пишет Finanze Buzz.
Один из самых эффективных способов — это правильно выбрать момент выхода на пенсию.
Почему стоит подождать
Для тех, кто родился в 1960 году или позже, полный пенсионный возраст (Full Retirement Age, FRA) составляет 67 лет. Если начать получать пенсию именно в этом возрасте, вы получите 100% положенной суммы. Но если отложить начало выплат до 70 лет, размер ежемесячной суммы увеличится примерно на 24%.
Каждый месяц ожидания после 67 лет добавляет примерно 0,667% к сумме пенсии. В год это около 8%. Эти прибавки остаются с вами навсегда. Например, если в 67 лет вам положено $2 071 в месяц, то в 70 лет эта сумма может увеличиться примерно до $2 570: почти $500 разницы каждый месяц на протяжении всей жизни.
Что будет, если начать раньше
Начать получать выплаты можно уже с 62 лет, но в этом случае пенсия уменьшится примерно на 30% и останется такой до конца жизни. То есть преждевременное получение выплат может обойтись дорого в долгосрочной перспективе.
Почему размер базы важен
Со временем размер выплат индексируется с учетом инфляции (так называемые COLA — корректировки на стоимость жизни). Чем выше ваша базовая пенсия, тем больше будут эти ежегодные прибавки в денежном выражении.
Если вы состоите в браке и являетесь основным кормильцем, откладывание получения пенсии также увеличит размер выплат для супруга(и) в случае вашей смерти.
Когда откладывание выгодно
Это решение зависит от личных обстоятельств. Стоит отложить получение Social Security, если:
- у вас хорошее здоровье с высокой ожидаемой продолжительностью жизни;
- у вас есть сбережения, пенсия или другой доход, чтобы покрыть расходы в ближайшие годы;
- вы хотите обеспечить более высокую пенсию для супруга в будущем.
Когда лучше не ждать
В некоторых ситуациях лучше начать получать пенсию раньше:
- у вас нет других источников дохода, и деньги нужны прямо сейчас;
- есть проблемы со здоровьем и сомнения, что доживете до момента, когда ожидание оправдает себя;
- вам нужно работать до полного пенсионного возраста: это может временно уменьшить выплаты из-за «теста на доход», хотя позже сумма будет пересчитана.
Как узнать точную сумму
Самый простой способ посмотреть возможные суммы — создать личный кабинет на сайте SSA.gov. Там можно увидеть примерные выплаты при подаче заявления в 62, 67 и 70 лет. Также доступны онлайн-калькуляторы, но они менее точны без учета вашего реального заработка. Если вы хотите более точной картины, можно проконсультироваться с сотрудником SSA или финансовым консультантом.
