В Калифорнии страховка привязана к машине: если хозяин дал кому-то разрешение сесть за руль, страховой полис владельца в большинстве случаев (но не всегда) распространяется и на того, кто за рулем, даже если его имя в полисе не фигурирует.
Такая ситуация называется permissive use, то есть использование автомобиля с разрешения владельца. Это вполне законная и распространенная практика.
Ключевое слово здесь — «разрешение». Оно может быть прямым, когда хозяин сказал: «Бери машину», или подразумеваемым, когда, например, члены семьи пользуются общим автомобилем и это стало привычкой. Если же кто-то взял машину без ведома владельца, страховая компания вправе отказать в выплате при аварии: тогда все расходы лягут на плечи водителя или самого владельца лично.
Важно понимать, что permissive use рассчитано на разовые и нечастые поездки. Если кто-то из домочадцев или знакомых регулярно пользуется машиной, страховая компания вправе потребовать, чтобы этого человека внесли в полис отдельно. Некоторые недорогие 
полисы и вовсе исключают любое покрытие для водителей, не указанных в договоре, поэтому перед тем как давать машину кому-то на постоянной основе, стоит перечитать условия своей страховки.
Есть несколько ситуаций, при которых страховщик откажет в выплате даже при наличии устного разрешения:
- водитель прямо указан в полисе как excluded driver, то есть лицо, которое намеренно исключено из покрытия;
- у водителя нет действующих прав или они приостановлены;
- машина использовалась в коммерческих целях, например для доставки или поездок по работе, а полис был оформлен как личный.
В этих случаях страховка владельца не сработает.
Если водитель попал в аварию на чужой машине и страховка владельца покрывает ущерб только частично, в дело может вступить собственная страховка водителя как вторичное покрытие. Это зависит от условий обоих полисов, но такая схема в Калифорнии применяется. При этом авария, произошедшая на чужой машине, может повлиять на страховую историю владельца и привести к росту его тарифа при следующем продлении.
Перед тем как давать машину или брать ее у кого-то, имеет смысл уточнить два момента: есть ли у водителя действующие права и что написано в полисе насчет permissive use. Так вы обезопасите себя и водителя от неприятностей.
