Многие люди годами обходятся одним расчетным счетом и считают, что этого вполне достаточно. Финансовые консультанты не согласны: даже скромный доход не повод откладывать открытие других счетов, чтобы разумно распоряжаться своими деньгами, пишет GOBankingRates.
Расчетный счет: лучше два, чем один
Расчетный счет (checking account) — это отправная точка. Если его нет вообще, открыть стоит как можно скорее: как правило, это бесплатно. Эксперты советуют отдавать предпочтение банкам с физическими отделениями, а не только онлайн-сервисам.
«Локальный банк дает больше гибкости — особенно когда нужны наличные или кассовый чек», — объясняет Джей Зигмонт, основатель Childfree Trust.
Если расчетный счет уже есть, стоит задуматься о втором. Джейсон Во, директор по контенту и маркетингу SmashBrand, рекомендует разделить финансовые потоки: на один счет поступает доход, со второго списываются регулярные платежи и счета. Такой подход упрощает бюджетирование и помогает не путаться в расходах.
Высокодоходный сберегательный счет
Обычный сберегательный счет есть у многих, но специалисты советуют также открыть высокодоходный сберегательный счет — HYSA (High-Yield Savings Account). Он начисляет значительно более высокие проценты, чем стандартный банковский, при этом деньги остаются в безопасности и доступны в любой момент.
Джейсон Во рекомендует держать на таком счете сумму, покрывающую от 3 до 6 месяцев расходов: это подушка безопасности на случай потери работы или непредвиденных трат. Зигмонт добавляет, что лучшие ставки по HYSA предлагают онлайн-банки, поэтому здесь физическое отделение уже не обязательно.
Пенсионный счет
Расчетный и сберегательный счета решают задачи настоящего и ближайшего будущего. Пенсионный счет — это вложение в далекую перспективу, и чем раньше его открыть, тем лучше. Если работодатель предлагает план 401(k) или 403(b), Зигмонт советует начать с него. Когда такой опции нет, альтернативой становится индивидуальный пенсионный счет IRA (Individual Retirement Account), который можно открыть самостоятельно.
Джейсон Во подчеркивает, что в пенсионных накоплениях регулярность важнее суммы: небольшие взносы, поступающие стабильно, со временем складываются в значительный капитал, особенно если работодатель доплачивает сверху или деньги списываются автоматически.
