Согласно отчету попечительского совета, с 2033 года Социальное обеспечение сможет выплачивать лишь 77% от обещанных пенсий. Это связано со старением населения, уменьшением числа работающих и ростом неравенства, пишет GO Banking Rates.

1. Пенсионные планы от работодателя
Максимально используйте 401(k), 403(b), 457 или Thrift Savings Plan, если у вас есть доступ к ним через работу. В 2025 году лимит взносов достигает $23 500, плюс дополнительные $7 500, если вам 50 лет и больше, и до $11 250, если вы в возрасте от 60 до 63 лет.
Работодатель может также делать взносы: не упускайте это «бесплатное» пополнение. Если есть вариант Roth, подумайте о нем — налоги платятся при взносе, а не при выводе.
2. Личные IRA-счета
Если у вас нет пенсионного плана от работодателя, можно открыть традиционный или Roth IRA. Лимит взносов составляет $7 000 в год, плюс $1 000 для тех, кому за 50. Это тоже хорошая основа для будущего дохода, хотя и с меньшими возможностями, чем у корпоративных планов.
3. Программы для самозанятых и малого бизнеса
Если вы работаете на себя или у вас есть собственный бизнес, вы можете открыть пенсионную программу как для себя лично, так и для своих сотрудников. Такие схемы часто позволяют откладывать больше денег, чем обычные планы от работодателя. IRS на этой странице предлагает подробную информацию, которая поможет выбрать подходящий вариант.
4. Инвестирование с целью получения дохода
Рассмотрите недвижимость, приносящую арендный доход, или ценные бумаги с регулярными выплатами: облигации, дивидендные акции, ETF. Если начать инвестировать заранее, дивиденды можно реинвестировать, а в будущем получать как стабильный доход.
Социальное обеспечение никогда не было рассчитано на покрытие 100%. Поэтому надежная альтернатива не просто желательна, а необходима для финансовой стабильности на пенсии.
Пенсия в США: 10 городов Америки с самыми высокими выплатами



















