Сравнение своих накоплений со среднестатистическими дает возможность представить, где вы находитесь на карте финансового здоровья страны. Эти данные довольно неоднородны. А если сделать «срез» посередине, получится другая картина, пишет Money Talks News.
В США принято разделять два показателя: среднее и медианное значение. Среднее сильно искажается богатыми домохозяйствами, у которых на счетах лежат миллионы. Медиана показывает то, что есть у типичного человека посередине выборки, и это куда честнее отражает реальность.
Вот как выглядят показатели американцев сегодня.
1. Банковские счета
- Средний баланс: $62 410
- Медианный баланс: $8 000
Типичное американское домохозяйство держит около $8 000 на транзакционных счетах: текущих, сберегательных и фондах денежного рынка. Среднее значение в разы выше, потому что его тянут вверх состоятельные семьи с крупными остатками.
2. Пенсионные накопления
- Медиана для возраста 45–54: $67 796
- Медиана для возраста 55–64: $95 642
У работников 45–54 лет среднее значение достигает $188 643 или почти втрое выше медианы. У тех, кто приближается к пенсии, картина схожая: среднее $271 320 против медианных $95 642. Разрыв говорит о том, что значительная часть американцев входит в последние рабочие годы с явно недостаточными накоплениями.
3. Медицинские сберегательные счета (HSA)
- Средний баланс: $3 997
- У тех, кто инвестирует: свыше $18 000
Большинство владельцев используют HSA как транзитный инструмент: деньги приходят и сразу уходят на медицинские расходы. Инвестируют средства через такой счет лишь около 10% держателей, зато их баланс в среднем превышает $18 000.
4. Текущие счета
- Средний баланс: $16 891
- Медианный баланс: $2 800
Текущие счета нужны для ежедневных трат, а не для накоплений, но и $2 800 финансовые консультанты считают скромной суммой. Рекомендация стандартная: держать на текущем счету хотя бы месячный запас расходов, иначе любая незапланированная трата грозит овердрафтом.
5. Резервный фонд
- Трехмесячный запас есть у 55% американцев
- Совсем без накоплений живут 19%
Классический ориентир — три-шесть месяцев расходов в резерве. Чуть больше половины взрослых американцев этой планки достигают. Остальные 45% в более уязвимом положении, а каждый пятый не имеет вообще никакой финансовой подушки: любой счет от врача или поломка машины идут прямо на кредитную карту.
