Департамент образования (DOE), федеральные офисы помощи студентам (Federal Student Aid) и крупнейшие американские банки столкнулись с новой проблемой – сознательным нежеланием выпускников колледжей и университетов отдавать взятые в долг на обучение деньги. В настоящее время долги выпускников высших учебных учреждений превышают $1.3 трлн. Почти 43% дипломированных специалистов просрочивают платежи и откладывают возвращение займов на более поздний период.
Сразу стоит отметить, что ещё пять лет назад аналитики объясняли нежелание выпускников платить по долгам элементарной нехваткой денег и высокой безработицей. Сегодня федеральный уровень безработицы снизился до 4.99%, а среди людей с высшим образованием он составляет чуть более 3.96%. Тем не менее, количество неплательщиков студенческих лонов увеличивается в геометрической прогрессии.
«В сфере студенческих займов произошла вполне предсказуемая, но всё-таки катастрофическая ситуация, – констатирует Фрэнк О’Мэйлс, финансовый эксперт по выплате долгов. – На протяжении долгих лет наше правительство тратило свыше $120 млрд. ежегодно на студенческие кредиты. Эти деньги навязывались людям на выгодных условиях, но теперь они не хотят их возвращать. Сегодня для рядового выпускника студенческий долг стоит на последнем месте. Его гораздо больше интересует жилплощадь, автомобиль и возможность комфортно жить».
В качестве примера О’Мэйлс приводит 22-летнего иммигранта из Китая, который выиграл грин-карту, а потом довольно легко получил займ в размере $215 тысяч на обучение в одном из престижнейших учреждений Алабамы. Сегодня этому иммигранту – 30 лет. Он работает в медицинской сфере и получает $340 тысяч в год. Несмотря на более чем приличную зарплату, он отдаёт долг крайне неохотно и планирует его растянуть до пенсионного возраста, то есть до 65 – 70 лет.
Скорее всего, в полной мере он никогда его не выплатит.
«Наибольшая проблема заключается в том, что многие студенты, поступающие в колледжи и университеты, заранее не планируют отдавать займ, – констатирует О’Мэйлс. – Естественно, они никогда и никому не скажут об этом открыто. К сожалению, наша система финансирования образования имеет такое количество уязвимых мест, что выпускники без особых проблем обводят её вокруг пальца».
В настоящее время среднестатистический займ на образование составляет $37.200. Сумма – смехотворная, если учесть, что рядовой выпускник получает на старт $15 в час, а через пять лет уже в районе $22 (данные Бюро трудовой статистики / BLS). Однако даже такой долг выпускники умудряются растягивать на 30 – 40 лет и действующие законы им это позволяют.
Многие сторонники реформирования системы студенческих займов предлагают максимально ужесточить правила выплаты кредитов на обучение.
Сегодня практически все частные и государственные структуры сурово карают должников. Если человек не может платить за ипотеку – он теряет недвижимость, долги Налоговой службе (IRS) грозят заморозкой банковского аккаунта и удержанием зарплаты (tax lien), просрочка по кредитным картам оборачивается огромными штрафами.
В любой из этих ситуаций должник может стать жертвой коллекторов. Его лимиты по кредитам будут урезаны, а кредитная история упадёт до уровня Very Bad.
Выпускники образовательных учреждений находятся в самом лучшем положении. У них никто не отнимает диплом (лицензию, сертификат), который позволяет зарабатывать хорошие деньги и не возвращать в экстренном порядке долг за обучение.
«Система студенческих лонов дискриминационна, – считает Сол Перрис, сторонник идеи приравнивания образовательных займов к стандартным банковским долгам. – Двадцать лет назад родители копили деньги, чтобы отправить ребёнка в колледж. Сегодня этот ребёнок может сам взять займ и растянуть его до конца жизни. С одной стороны, мы добились прогресса. С другой стороны, невозвращённый студенческий долг в конечном счёте ляжет на плечи рядовых налогоплательщиков».
Перрис приводит интересное сравнение.
За долг перед Налоговой службой (IRS) в размере $100 тысяч у человека может быть приостановлен паспорт. Он лишится возможности выезжать за границу и путешествовать на самолётах.
За аналогичный долг, накопленный во время обучения в университете Лиги Плюща, выпускнику, который в отличие налогового должника, имеет возможность зарабатывать огромные деньги, ничего не будет.
Парадоксально, но почти 10% выпускников, медлящих с выплатой студенческих займов, зарабатывают от $311 тысяч ежегодно (данные исследовательского центра Pew). У них есть всё самое необходимое, включая банковские счета с 6 – 7-значными суммами, однако погашение долга за образование для них равносильно выбросу денег на ветер.
Если нынешние тенденции не изменятся, то к 2020 году каждый второй студенческий займ будет признан «потенциально безнадёжным». Рынок высшего образования рухнет также быстро, как рынок недвижимости в 2007 – 2008 годах. Поэтому DOE и банки усиленно ищут способ принудить вчерашних студентов, а ныне дипломированных специалистов, заплатить сполна за свой профессиональный успех и высокое положение в обществе.
ЧИТАЙТЕ ТАК ЖЕ:
