Неиспользуемая кредитная карта может приносить пользу даже тогда, когда лежит в кошельке без движения. Ее наличие влияет на вашу кредитную историю и на то, как вас оценивают банки, арендодатели и даже некоторые работодатели, сообщает American Express.
Однозначного совета «закрывать или нет» дать нельзя: все зависит от ситуации и даже вашего отношения. Есть как плюсы, так и минусы у обоих вариантов выбора. Вот о чем стоит задуматься.
Открытый счет увеличивает общий доступный лимит. Это напрямую связано с показателем credit utilization — долей использованного кредита от общего лимита. Например, если у вас две карты с лимитом по $5000 и вы тратите $500 в месяц, ваш показатель использования составляет всего 5%. Но если одну карту закрыть, при тех же расходах он вырастет до 10%. Для кредитной системы это уже сигнал о более высокой финансовой нагрузке.
Возраст кредитной истории важен. Старые карты показывают, что вы годами управляете своими финансами без сбоев. Именно поэтому самая первая карта, даже если ею давно не пользуются, часто оказывается одной из самых ценных с точки зрения кредитного профиля. Закрытие таких счетов может сократить средний возраст ваших кредитов и снизить балл.
Иногда лучше закрыть. Если карта имеет годовую комиссию, а вы не используете бонусы, страховки или кэшбек, вы платите за продукт, который вам не нужен. В такой ситуации логично либо закрыть карту, либо узнать у банка, можно ли перевести ее на версию без annual fee, сохранив при этом сам счет и его историю.
Психологический фактор. Для некоторых людей сам факт наличия свободного кредитного лимита становится соблазном тратить больше, чем позволяют доходы. Если вы замечаете, что кредитные карты мешают держать бюджет под контролем, отказ от лишних счетов может принести больше пользы, чем потенциальная выгода для кредитного рейтинга.
Решение всегда индивидуально: важно учитывать, сколько у вас карт, сколько лет вашей кредитной истории, есть ли комиссии, и насколько комфортно вы чувствуете себя с кредитными продуктами. Осознанный подход к этим вопросам — основа здоровых отношений с личными финансами в США.
